Istnieje kilka wyłączeń i ograniczeń zawartych w umowach ubezpieczeniowych, mających na celu ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczycieli w sprawach o obrażenia ciała w stanie Nowy Jork (szczególnie w sprawach wniesionych na podstawie § 240(1) i § 241(6) Prawa Pracy). Poniżej przedstawiono listę wyłączeń i ograniczeń, na które należy zwrócić uwagę i których należy unikać przy zakupie ogólnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
Rozszerzone klauzule dotyczące obrażeń pracowników – Jest to ważne odstępstwo od wyłączenia odpowiedzialności za obrażenia ciała pracowników ubezpieczonego. Standardowe wyłączenie nie ma zastosowania do odpowiedzialności przyjętej przez ubezpieczonego w ramach „umowy ubezpieczeniowej”. Nierzadko zdarza się, że ubezpieczyciele dołączają formularze eliminujące to odstępstwo, zwłaszcza w Nowym Jorku, gdzie powszechne są roszczenia typu „action over”. Klauzule te mają na celu wykluczenie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku roszczeń poszkodowanych pracowników. Zazwyczaj roszczenia te są kierowane przeciwko głównemu wykonawcy i właścicielowi nieruchomości na podstawie § 240(1) i § 241(6) Prawa Pracy. Główny wykonawca lub właściciel zazwyczaj szuka pokrycia u pracodawcy pracownika za pośrednictwem umowy o odszkodowanie zawartej w umowie budowlanej. Eliminacja ochrony ubezpieczeniowej w przypadku tych roszczeń typu „action over” może stworzyć poważną lukę w ochronie i narazić firmy na osobistą odpowiedzialność w tych sprawach dotyczących Prawa Pracy.
Ograniczenia dotyczące niezależnych wykonawców/klauzule gwarancyjne podwykonawców – Tego typu klauzule określają wymagania dotyczące ryzyka dla podwykonawców. Wymagania te są powiązane z ubezpieczeniem lub innymi kontrolami zarządzania ryzykiem. Zazwyczaj wymagane jest posiadanie pisemnej umowy o odszkodowanie na rzecz ubezpieczonego, określone limity ubezpieczenia są wymagane od podwykonawców, a ubezpieczony jest wymieniony jako dodatkowy ubezpieczony w polisie OC podwykonawcy. Niespełnienie określonych tutaj wymagań może skutkować karą, w tym: (1) unieważnieniem ochrony ubezpieczeniowej w odniesieniu do wszelkich strat wynikających z pracy podwykonawcy; (2) zastosowaniem niższego limitu odpowiedzialności do wszelkich strat wynikających z pracy podwykonawcy; (3) zastosowaniem wyższej franszyzy redukcyjnej lub zatrzymanego limitu do wszelkich strat wynikających z pracy podwykonawcy; (4) zastosowaniem wyższej stawki do kosztów podwykonawcy.
Ograniczenie klasyfikacji – Ubezpieczyciele stosują ograniczenia klasyfikacji w celu zawężenia ochrony ubezpieczeniowej do określonych operacji i ryzyk. Klasyfikacje te mają na celu pełne opisanie działalności wykonawcy, co w wielu przypadkach jest niemożliwe. W związku z tym powstają spory, gdy wykonawca jest zaangażowany w działalność pomocniczą – niezbędną do wykonania umowy – która nie jest szczegółowo określona w umowie ubezpieczeniowej.
Wyłączenia dotyczące wzajemnych pozwów – Czasami ubezpieczyciele zamieszczają zapisy wykluczające ochronę ubezpieczeniową w przypadku pozwów składanych przez pracowników. Generalnie należy unikać umów ubezpieczeniowych, które wykluczają ochronę w przypadku pozwów przeciwko jakiejkolwiek stronie, zwłaszcza w stanach takich jak Nowy Jork, gdzie powszechne są roszczenia typu „action over”.
Wyłączenia dotyczące prac wykonywanych przez podwykonawców – Wyłączenia te są uwzględniane w celu ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej prac wykonywanych przez podwykonawcę ubezpieczonego. Jeśli ubezpieczony jest głównym wykonawcą, praktycznie eliminuje to ochronę ubezpieczeniową od szkód majątkowych po zakończeniu operacji, przynajmniej w odniesieniu do prac wykonanych przez ubezpieczonego lub w jego imieniu.