Śmiertelna ucieczka z miejsca wypadku na Brooklyn Belt Parkway w niedzielny wieczór po raz kolejny pokazała, jak szybko może nastąpić tragedia — i jak skomplikowany staje się nowojorski system ubezpieczeniowy, gdy kierowca ucieka z miejsca zdarzenia. Dla pozostawionych rodzin to nie tylko żałoba, ale także labirynt przepisów dotyczących tego, kto za co płaci i dlaczego motocykliści często mają mniejszą ochronę niż kierowcy samochodów.
W Nowym Jorku motocykle są wyłączone z państwowego systemu ubezpieczeń no-fault. Oznacza to, że jeśli jeździ Pan na motocyklu i zostanie Pan potrącony, nawet jeśli inny kierowca ponosi całkowitą winę, Pana własne ubezpieczenie nie pokryje automatycznie rachunków szpitalnych ani utraconych zarobków. Kierowcy samochodów i pasażerowie natomiast otrzymują te świadczenia no-fault — zazwyczaj do kwoty 50 000 $ na podstawowe koszty leczenia i utracone wynagrodzenie. Ustawodawcy wprowadzili tę zasadę celowo, uznając, że motocykliści narażeni są na inne rodzaje ryzyka i powinni inaczej zarządzać ochroną ubezpieczeniową. Sądy podtrzymują tę politykę od dziesięcioleci, ostatnio potwierdzając, że firmy ubezpieczeniowe mogą wyłączać osoby znajdujące się na motocyklach ze świadczeń no-fault.
Z powodu tego wyłączenia motocykliści muszą polegać na innych rodzajach ochrony ubezpieczeniowej. Najważniejsze są ubezpieczenia od kierowców nieubezpieczonych (UM) i niedostatecznie ubezpieczonych (UIM), które chronią w sytuacji, gdy sprawca wypadku nie ma ubezpieczenia — lub ucieka. Zgodnie z nowojorskim prawem ubezpieczeniowym każdy ubezpieczyciel musi oferować tę ochronę do wysokości limitów odpowiadających Pana ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, chyba że zrzeknie się Pan jej na piśmie. To ubezpieczenie działa jak siatka bezpieczeństwa, wkraczając w celu pokrycia obrażeń spowodowanych przez nieubezpieczonych kierowców lub sprawców ucieczki z miejsca wypadku.
Istnieje jednak pewien kruczek. W przypadku wypadków typu „uderz i ucieknij” (hit-and-run), ubezpieczenie od nieubezpieczonego kierowcy (UM) ma zastosowanie tylko wtedy, gdy doszło do faktycznego kontaktu fizycznego między Twoim motocyklem a niezidentyfikowanym pojazdem. Jeśli nieostrożny kierowca zajechał Ci drogę i doszło do wypadku podczas próby jego uniknięcia — ale bez kontaktu fizycznego — Twoje roszczenie prawdopodobnie zostanie odrzucone. Sądy wielokrotnie potwierdzały tę zasadę „kontaktu fizycznego”, twierdząc, że jest ona niezbędna do zapobiegania oszustwom. Niestety, często pozostawia to niewinne ofiary bez pomocy.
W przypadku kierowców samochodów system działa inaczej. Są oni automatycznie objęci ubezpieczeniem no-fault, więc rachunki medyczne i utracone zarobki są opłacane w pierwszej kolejności, niezależnie od winy. Aby jednak pozwać o odszkodowanie za ból i cierpienie, muszą wykazać, że doznali „poważnego obrażenia”, takiego jak złamanie, oszpecenie lub trwałe ograniczenie. Motocykliści natomiast nie są uważani za „osoby objęte ubezpieczeniem”, więc mogą dochodzić pełnego odszkodowania bez konieczności spełniania tego progu. Jest to jedna z niewielu zalet, jakie motocykliści mają zgodnie z prawem stanu Nowy Jork.
Jeśli kierowca, który spowodował wypadek, nigdy nie zostanie odnaleziony, ofiary mogą zwrócić się do Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation, czyli MVAIC. Ten państwowy fundusz pomaga osobom poszkodowanym przez nieubezpieczonych kierowców lub sprawców ucieczki z miejsca wypadku, którzy nie mają innego ubezpieczenia. Ale podobnie jak ubezpieczenie UM, MVAIC również wymaga fizycznego kontaktu między pojazdami. Jeśli nie ma kontaktu, nawet jeśli uciekający kierowca wyraźnie spowodował wypadek, MVAIC odrzuci roszczenie. A nawet gdy ochrona ma zastosowanie, limity są niskie — tylko 25 000 $ za obrażenia lub 50 000 $ za śmierć na osobę. W przypadku poważnych obrażeń, takich jak złamania kości lub urazy głowy, ledwo pokrywa to pierwszą wizytę w szpitalu.
Złożenie roszczenia za pośrednictwem MVAIC może również wymagać czasu i wysiłku prawnego. Ofiary muszą złożyć wniosek szybko, udowodnić, że próbowały zidentyfikować drugiego kierowcę, i często uzyskać pozwolenie sądu, zanim MVAIC będzie mogło wypłacić odszkodowanie. Sądy zaczęły egzekwować te terminy bardziej rygorystycznie, co oznacza, że ofiary, które zwlekają, mogą stracić prawo do odzyskania odszkodowania. Mimo to sędziowie podkreślają, że przepisy MVAIC powinny być interpretowane szeroko, aby chronić niewinne ofiary, a nie je wykluczać.
Opuszczenie miejsca wypadku w Nowym Jorku jest poważnym przestępstwem. W przypadku szkód materialnych jest to wykroczenie drogowe, ale gdy ktoś zostanie ranny lub zabity, staje się to wykroczeniem lub przestępstwem. Grzywny mogą sięgać tysięcy dolarów, a kierowcy mogą stracić prawo jazdy lub trafić do więzienia. Jeśli dojdzie do śmierci, prokuratorzy mogą również wnieść oskarżenie o nieumyślne spowodowanie śmierci w wypadku drogowym. Te kary kryminalne mają na celu ukaranie i odstraszenie lekkomyślnych kierowców, ale nie pomagają ofiarom w odzyskaniu środków finansowych — w tym celu służą roszczenia cywilne i ochrona ubezpieczeniowa.
Dla motocyklistów rzeczywistość jest surowa. Ponieważ są wyłączeni z systemu no-fault, muszą polegać na własnych polisach UM/UIM, prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym lub ograniczonej sieci bezpieczeństwa MVAIC. A dla ofiar ucieczki z miejsca wypadku wszystko zależy od tego, czy w wypadku doszło do fizycznego kontaktu i czy ochrona ubezpieczeniowa była odpowiednio zapewniona. Dlatego tak ważne jest, aby każdy motocyklista przejrzał swoją polisę i upewnił się, że ma ubezpieczenie UM/UIM odpowiadające limitom jego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Bez niego nawet najbardziej odpowiedzialny motocyklista może skończyć płacąc z własnej kieszeni po potrąceniu przez nieubezpieczonego lub uciekającego kierowcę.
Kierowcy samochodów również nie są odporni. Nawet z ochroną no-fault nadal potrzebują ubezpieczenia UM/UIM w sytuacjach, gdy drugi kierowca nie ma ubezpieczenia lub ucieka. Ta dodatkowa ochrona może stanowić różnicę między odzyskaniem środków finansowych a latami zadłużenia.
Konkluzja jest taka, że wypadki typu ucieczka z miejsca zdarzenia w Nowym Jorku ujawniają luki między systemami dla samochodów i motocykli.
Motocykliści mają mniej automatycznych świadczeń, bardziej rygorystyczne wymogi dowodowe i niższą ochronę rezerwową. Prawo surowo karze uciekających kierowców, ale system pomocy ofiarom nadal pozostawia wielu w trudnej sytuacji przy odbudowie życia. Jeśli został Pan ranny w wypadku, nie czekaj. Zadzwoń do nas 24/7 lub skontaktuj się z nami przez naszą stronę internetową lub czat na żywo, aby porozmawiać bezpośrednio z doświadczonym prawnikiem z The Platta Law Firm. Walczymy o prawa ofiar wypadków w całym Nowym Jorku i pomożemy Panu uzyskać sprawiedliwość i odszkodowanie, na które Pan zasługuje.