Jako kierowca w Nowym Jorku ważne jest, aby wiedzieć, jakie rodzaje ubezpieczeń samochodowych są dostępne. Istnieje kilka kategorii ubezpieczeń komunikacyjnych. Obejmują one: ochronę przed obrażeniami ciała (PIP) i odpowiedzialność za obrażenia ciała (BI). Obejmują również odpowiedzialność za szkody majątkowe (PD) oraz ubezpieczenie od nieubezpieczonych/niedoubezpieczonych kierowców (UM/UIM). Rozważając rodzaje ubezpieczeń samochodowych, należy zacząć od ochrony przed obrażeniami ciała, czyli PIP. Jest to ubezpieczenie bez orzekania o winie. Oznacza to, że Państwa firma ubezpieczeniowa wypłaci świadczenia PIP (w tym rachunki medyczne i utracone zarobki). Dotyczy to Państwa i wszystkich pasażerów poszkodowanych przez Państwa samochód, nawet jeśli nie byli Państwo winni. Świadczenia PIP zostaną odrzucone tylko w bardzo ograniczonych okolicznościach.
Świadczenia PIP zazwyczaj pokrywają wydatki do 50 000 $. Mogą Państwo wykupić dodatkowe ubezpieczenie PIP, które podniesie Państwa limity do 100 000 $ lub więcej. Obecnie, przy rosnących kosztach opieki medycznej, polisa na 50 000 $ może zostać bardzo szybko wyczerpana. Mogą Państwo skończyć z dużymi rachunkami medycznymi, za które będą Państwo musieli zapłacić z własnej kieszeni, jeśli mają Państwo niższą stawkę.
Jaki rodzaj ubezpieczenia samochodowego mogę odzyskać po wypadku?
Drugim rodzajem ubezpieczenia samochodowego, na którym powinni Państwo się skupić, jest odpowiedzialność za obrażenia ciała, czyli BI. Jeśli zranią Państwo inną osobę, pokrywa ono jej obrażenia. Ubezpieczenie BI pokrywa również honoraria adwokackie, jeśli w wyniku wypadku powstanie pozew. Minimalne ubezpieczenie BI wynosi 25 000 $/50 000 $. Oznacza to, że nie zapłaci więcej niż 25 000 $ za obrażenia jednej osoby. Zapłaci więcej niż 50 000 $ za wszystkie obrażenia w wypadku. Odpowiedzialność za szkody majątkowe, czyli PD, pokrywa szkody wyrządzone pojazdowi, rowerowi lub innemu przedmiotowi innej osoby przez Państwa pojazd. Minimalny limit wynosi 10 000 $. Jak omówimy poniżej, dostępne są wyższe limity polis. Często rozsądnie jest wykupić wyższe limity. Zapewnia to pełne pokrycie w razie wypadku.
Co powinienem zrobić, jeśli samochód, który mnie uderzył, nie ma ubezpieczenia?
Ubezpieczenie od nieubezpieczonych/niedoubezpieczonych kierowców, czyli UM/UIM, to rodzaj ubezpieczenia samochodowego, które chroni Państwa w przypadku wypadku z osobą nieubezpieczoną. UIM chroni Państwa również, jeśli zostaną Państwo uderzeni przez osobę, która ma ubezpieczenie, ale niewystarczające, aby pokryć poniesione szkody.
Chroni Państwa również w przypadku ucieczki z miejsca wypadku. Dotyczy to sytuacji, gdy nigdy nie jesteśmy w stanie ustalić tożsamości sprawcy. Minimalne ubezpieczenie UM/UIM wynosi 25 000 $/50 000 $. Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia BI, nie zapłaci ono więcej niż 25 000 $ za obrażenia jednej osoby. Nie zapłaci więcej niż 50 000 $ za wszystkie obrażenia w wypadku.
Mogą Państwo wykupić dodatkowe ubezpieczenie UM/UIM. Nie wolno Państwu mieć limitów UM/UIM wyższych niż limity BI. Ważne jest, aby Państwa limity UM/UIM były takie same jak limity Państwa polisy BI. Dzięki temu są Państwo w pełni chronieni w przypadku wypadku i doznania obrażeń.
Jak uzyskać dodatkową ochronę?
Powyższe limity to minimalne wymagania w Nowym Jorku. Jeśli to możliwe, powinni Państwo wykupić wyższe limity dla wszystkich rodzajów ubezpieczeń samochodowych. Jeśli zranią Państwo kogoś i są Państwo winni, minimalne pokrycie może nie wystarczyć na pokrycie kosztów leczenia poszkodowanych. Poszkodowani mogą dochodzić roszczeń z Państwa majątku osobistego w drodze pozwu. Im więcej mają Państwo majątku osobistego, tym wyższe powinny być Państwa limity ubezpieczenia. Dla większości ludzi odpowiednie jest wykupienie ubezpieczenia BI i UM/UIM z limitami 100 000 $/300 000 $ lub wyższymi. Ponownie, oznacza to, że Państwa ubezpieczenie zapłaci do 100 000 $ za obrażenia jednej osoby i do 300 000 $ za wszystkie obrażenia w wypadku (w przypadku, gdy więcej niż jedna osoba zostanie ranna).
Co to jest polisa parasolowa?
Ponadto, jeśli mają Państwo dużo aktywów, które chcą Państwo chronić, mogą Państwo wykupić ubezpieczenie parasolowe/nadwyżkowe. Polisa parasolowa to dodatkowy rodzaj ubezpieczenia samochodowego, który może chronić Państwa i Państwa aktywa w przypadku znacznej straty zgłoszonej przeciwko Państwu. Generalnie, ubezpieczenie parasolowe zapewnia dodatkowe pokrycie kosztów sądowych w wysokości 1 000 000 $ lub więcej. Ubezpieczenie parasolowe pokryje koszty postępowania sądowego (w tym honoraria adwokackie) oraz wyroki wynikające z tego postępowania, jeśli koszty przekroczą limity Państwa podstawowej polisy ubezpieczeniowej.
Na przykład, jeśli mają Państwo polisę BI na 100 000 $/300 000 $ i polisę parasolową na 1 000 000 $, Państwa ubezpieczenie zapłaci do 1 100 000 $ za obrażenia jednej osoby i do 1 300 000 $ za wszystkie obrażenia w wypadku (w przypadku, gdy więcej niż jedna osoba zostanie ranna). Jeśli polisa parasolowa ma świadczenie UM/UIM, zapewnia ona dodatkowe pokrycie poszkodowanemu i właścicielowi pojazdu. Bardzo niewiele firm oferuje polisy parasolowe ze świadczeniami UM/UIM.
Jak mogę uzyskać pomoc?
Przed podjęciem decyzji o tym, ile i jakie rodzaje ubezpieczeń samochodowych powinni Państwo wykupić, należy realistycznie ocenić swoje aktywa. Podsumowując, wypadki się zdarzają. Kiedy już się zdarzą, chcą Państwo mieć pewność, że są Państwo ubezpieczeni. Wypadki powodują wiele stresu, więc proszę uspokoić się i upewnić się, że mają Państwo potrzebne ubezpieczenie. Jeśli mają Państwo dalsze pytania dotyczące ubezpieczenia lub byli Państwo już uczestnikami wypadku, prosimy o kontakt z naszym biurem pod numerem 212-514-5100 w celu umówienia się na bezpłatną konsultację.