Jeśli zostali Państwo poszkodowani w wypadku spowodowanym przez inną stronę, należy być przygotowanym. Rzeczoznawca ubezpieczeniowy firmy ubezpieczeniowej strony odpowiedzialnej za szkodę skontaktuje się z Państwem i przedstawi zaniżoną ofertę ugody ubezpieczeniowej. Może się to zdarzyć jeszcze przed zakończeniem leczenia obrażeń. Rzeczoznawca jest „twarzą” firmy ubezpieczeniowej. Jego zadaniem jest jak najszybsze – i najtańsze – uregulowanie Państwa sprawy.
W firmie ubezpieczeniowej istnieje wiele poziomów rzeczoznawców. Należy zrozumieć, że początkowy rzeczoznawca, który się z Państwem skontaktuje, może mieć jedynie ograniczone uprawnienia do uregulowania Państwa roszczenia. Co to oznacza? Załóżmy, że byli Państwo uczestnikiem wypadku samochodowego, a osoba, która Państwa uderzyła, posiada polisę „100/300”. Oznacza to, że ma ona pokrycie do 100 000 $ na osobę i 300 000 $ na wypadek w przypadku roszczeń z tytułu obrażeń ciała. Początkowy rzeczoznawca, który zajmuje się Państwa roszczeniem, może nie mieć uprawnień do uregulowania całej kwoty 100 000 $. Może mieć uprawnienia tylko do 10 000 $. To naprawdę zależy od jego doświadczenia i zasad firmy ubezpieczeniowej. Zatem, jeśli Państwa roszczenie jest warte więcej niż ugoda o niewielkiej wartości, być może będą Państwo musieli zwrócić się wyżej w hierarchii, aby uniknąć zaniżonej oferty ugody ubezpieczeniowej.
Jak firmy ubezpieczeniowe ustalają oferty?
Więc jak rzeczoznawcy ubezpieczeniowi decydują o kwocie oferowanej w ramach ugody? Cóż, jeśli mają Państwo szczęście, Państwa sprawą zajmie się rzeczoznawca doświadczony w negocjowaniu roszczeń. Oznacza to, że ma on doświadczenie z rodzajem obrażeń, których Państwo doznali, a także z długoterminowymi skutkami, które mogą z nich wyniknąć, miejscem (gdzie wniesiono powództwo) oraz „wartością ugody”, a także „wartością wyroku”. Ale jak już wspomniałem, niestety nie zawsze tak jest, co skutkuje zaniżoną ofertą ugody ubezpieczeniowej. Skąd więc rzeczoznawcy ubezpieczeniowi czerpią informacje do uregulowania roszczenia?
Wiele firm ubezpieczeniowych korzysta z programów komputerowych do pozyskiwania tych informacji. Rzeczoznawca wprowadza określone dane do programu komputerowego. Program wykorzystuje wstępnie ustawione kody, które różnicują rodzaj i ciężkość Państwa obrażeń (tzw. „kody ciężkości”), informacje o regionie ekonomicznym (obrażenia w Bronksie w Nowym Jorku mogą być warte więcej niż obrażenia w Pocatello w Idaho) itp. Problem z tymi programami polega na tym, że rzeczoznawca może łatwo manipulować wprowadzonymi danymi, aby osiągnąć pożądany wynik w sprawie. Końcowym rezultatem jest zaniżona oferta ugody ubezpieczeniowej. Dlaczego? Ponieważ rzeczoznawca jest pracownikiem firmy ubezpieczeniowej. Departament Ubezpieczeń w danym stanie powinien regulować działalność firmy. Jednakże, częściej niż nie, działają oni według własnego uznania.
Jak uniknąć zaakceptowania zaniżonej oferty ugodowej od ubezpieczyciela
Próby uregulowania roszczeń poniżej ich wartości (negocjowanie w „złej wierze”) szkodzą nie tylko poszkodowanemu, ale także ubezpieczonemu. Może to narazić firmę ubezpieczeniową na pozwy z obu stron. Ubezpieczeni płacą swojej firmie co roku za określone pokrycie z limitami, które powinny być dostępne do ugody, gdy są uczestnikami wypadku.
Prawo stanowe wymaga co najmniej minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodu (25/50), aby móc prowadzić pojazd w Nowym Jorku. Likwidatorzy trzymają te pieniądze jako okup i składają zaniżone oferty ugodowe, gdy zgłaszane są uzasadnione roszczenia. Zrozumienie wszystkich elementów roszczenia z tytułu obrażeń ciała – faktów, obrażeń, długoterminowych skutków, ugody w porównaniu z wyrokiem ławy przysięgłych – to coś, co robimy każdego dnia.
Konsekwencje wypadku samochodowego mogą być przytłaczające, a likwidatorzy szkód mają nieuczciwą przewagę. Proszę nie pozwolić, aby zastraszyli Państwa do uregulowania roszczenia. Niech pomoże Państwu najlepszy prawnik ds. obrażeń ciała.